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泉源:人民网 原创稿

2020年六家国有银行营收与净利润数据。 制表:黄盛

人民网北京4月26日电 (黄盛、李彤)近期,六家国有银行(工、农、中、建、交、邮储)宣布了2020财年讲述。开端统计,2020年六大行累计实现营业收入约为3.39万亿元,归母净利润累计约为1.14万亿元。

财报显示,2020年六家国有银行顶住新冠肺炎疫情带来的海内外谋划压力,落实普惠小微企业贷款延期还本付息政策,加大普惠金融支持力度,加大对制造业等实体经济的信贷投放;推出了一系列数字化服务,加大了信息科技资金投入力度,连续推进数字化转型;并提升了不良资产处置力度,稳固了自身资产质量。

多位行业人士在接受人民网采访时示意,六家国有银行是我国银行业的一个缩影,从财报看这六家国有银行谋划状态相对稳健。值得注重的是,银行机构在提防金融风险、处置不良资产方面仍有提升空间。

稳中有升,连续发力普惠金融

2020年以来,确保新增融资重点支持小微企业,是金融机构服务实体经济的主要事情。银保监会数据显示,去年天下普惠型小微企业贷款余额为 15.3万亿元,增速跨越30%。其中,资金更多流向了科技创新、绿色生长,普惠了小微企业、个体工商户、新型农业谋划主体。

财报显示,六家国有银行落实普惠小微企业贷款延期还本付息政策,加大了普惠金融支持力度。

2020年六家国有银行普惠型小微企业贷款数据。 制表:黄盛

工行在业绩说明会上示意,去年工行新发放人民币贷款利率为4.46%,比上年下降了47个BP,其中新发放普惠贷款利率4.13%,比上年下降了39个BP;对相符条件的贷款给予暂且性延本延息放置,已往一年累计为10万多户客户解决了延本延息,涉及境内贷款1万多亿元;还通过授权分行,为与防疫有关的医院、企业解决相关对公结算用度的减免,自动免去和下调了企业稀奇是小微企业部门服务的收费。

农行去年也制订了《2020年普惠金融信贷政策指引》,通过优惠利率、新增授信、信用贷款、展期续贷等方式,保障抗击疫情和企业复工复产所需的普惠金融服务。

今年,普惠金融仍是六家国有银行的营业重点。3月24日国务院常务集会提出,将原定于今年一季度末到期的普惠小微企业贷款延期还本付息政策延至今年底。银保监会也在4月12日示意,2021年银行要继续将单户授信总额1000万元以下(含)的普惠型小微企业贷款作为投放重点,起劲实现此类贷款较年头增速不低于各项贷款增速,有贷款余额的户数不低于年头水平的“两增”目的。

中国社科院金融研究所银行研究室主任李广子在接受人民网采访时示意,六家国有银行业绩上涨说明其谋划状态相对稳健,形成了较强的抗风险能力。六家国有银行普惠型小额贷款上升,既体现了银行服务实体经济、践行社会责任,又反映出银行实行营业转型,正在“下沉”信贷营业。“但新冠肺炎疫情对国有银行的袭击尚未完全露出,银行机构也要做好风险防控。”李广子说。

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扩充科技职员,继续加码科技投入

今年3月2日,银保监会主席郭树清在国新办新闻宣布会上示意,2020年银行机构信息科技资金总投入达2078亿元,同比增进20%。

近年来,随着互联网新兴手艺的创新生长,六家国有银行不停增添在金融科技方面的资金投入,加大科技职员数目。在2020年,六家国有银行已将生长金融科技提升到战略层面,在职员设置、资金投入上连续发力。

财报显示,六家国有银行在金融科技和信息科技领域的资金投入共约956.86亿元,占营收比平均约为2.9%。同时不停扩大科技职员占比,发力手艺创新。

2020年六家国有银行科技投入与科研职员数据。 制表:黄盛

通过梳理,六家国有银行科技投入主要投向系统运营、电子装备和软件采购、信息科技人力资源设置、信息科技咨询和基础设施建设等方面。

中国银行首席信息官刘秋万在业绩宣布会上先容说,中国银行围绕区块链、人工智能、物联网、5G等新兴领域开展应用共享,已形成团体数字化生长的支持能力。财报显示,中国银行通过金融科技子公司中银金科开展金融科技手艺创新、软件开发、平台运营与手艺咨询等相关营业,中银金科整年实现净利润0.14亿元。

“金融与科技的融合是事态所趋。”李广子以为,六家国有银行加大科技的投入,既是自身实现数字化转型的需要,也是应对外部市场转变的需要。

武汉大学客座研究院唐大杰向人民网示意,当前不少同业机构的网络化服务效率大大提高,信用治理、客户关系治理、投资决议咨询等能力和相关金融产物较为领先。国有大行在此情形下加大科技投入,是应对市场竞争的一定。

对国有银行而言,加码科技投入、增添科技职员数目,最终将提升营业数字化谋划及盈利能力。建行在财报中示意,2020年建设银行电子银行营业收入290.07亿元,增幅13.02%,主因是增强金融科技创新和应用,稳步提升线上谋划优势,网络支付生意额逐步提升。

不良率上升,资产风险总体可控

不良贷款是银行最主要的风险指标之一。六家国有银行2020年不良贷款合计到达11471.58万亿,合计新增2081.66亿元,不良贷款和不良率较上年泛起上升。

2020年六家国有银行不良资产贷款情形。 制表:黄盛

数据显示,六家国有银行中,邮储银行不良贷款余额基数最小,涨幅也最低。工行不良贷款余额基数最大,增涨金额最多。对于不良贷款余额的上升,工行在财报中称,受新冠肺炎疫情袭击影响,租赁和商务服务业、批发和零售业等行业部门客户贷款泛起劣变。

中行党委委员陈怀宇在业绩宣布会上称,2020年受疫情影响,该行不良贷款有所反弹,尤其是外洋机构受疫情袭击较大,不良贷款显著上升。境内的新发生不良,集中在制造业、房地产业和批发零售业,境外的新发生不良集中在油气、航空、房地产业。

数据显示,六家国有银行加大了不良贷款核销处置和清收力度,资产质量整体维持在可控水平。去年,工行累计处置不良贷款了2716亿元,农行累计处置了278.4亿元,中行累计处置了606.3亿元,建行累计处置了406亿元,交行累计处置了829.11亿元,邮储银行累计处置379.2亿元。

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